Meenemen van je hypotheekrente: let op, er zijn grote verschillen

In de afgelopen jaren hebben veel consumenten een woning gekocht of gefinancierd tegen een lage rente. Wanneer zij in de toekomst verhuizen, kan het voor hen van groot belang zijn welke voorwaarden zij met de bank zijn overeengekomen ten aanzien van het recht om de hypotheek mee te nemen voor de financiering van hun nieuwe woning.

Wat is meeneemrente?
Meeneemrente is een regeling waarbij je, als je verhuist naar een ander huis, de rente van je huidige hypotheek kunt meenemen naar een nieuwe hypotheek.  Dit kan voordelig zijn als de rente van je huidige hypotheek lager is dan de actuele rente die je moet betalen wanneer je een hypotheek afsluit voor de financiering van jouw nieuwe woning. In plaats van een nieuwe hypotheek af te sluiten tegen de hogere, actuele rente, kun je profiteren van de lagere rente die je al hebt. Wat belangrijk is om te weten, is, dat dit geen “recht” is waarop je automatisch aanspraak kunt maken.

Bij verkoop van jouw woning moet je de hypotheek van deze woning aflossen. Heb je voor de aankoop van een nieuwe woning weer een hypotheek nodig, dan zal de bank eerst bepalen of je bijvoorbeeld qua inkomen in aanmerking komt voor de hypotheek die je wenst. Vervolgens hangt het van de voorwaarden van je oude hypotheek af of de bank waar je de eerste hypotheek hebt afgesloten bereid is voor een deel van de lening van jouw nieuwe hypotheek dezelfde rente te rekenen als gold voor jouw oude hypotheek.

Er gelden veel voorwaarden
Elke bank bepaalt zelf of zij het recht verleent om bij aankoop van een nieuwe woning de rente over de “oude” hypotheek mee te nemen. Elke bank die dit recht geeft, bepaalt vervolgens ook weer zelf de voorwaarden waaronder van dit recht gebruik gemaakt kan worden. Die voorwaarden verschillen onderling sterk. In de praktijk komt het met grote regelmaat voor dat consumenten onvoldoende letten op exacte bewoordingen van deze voorwaarden, waardoor zij geen gebruik kunnen maken van de meeneemregeling zoals die voor hen, in beginsel,  wel bestond. Dit kan tienduizenden euro’s aan rentekosten schelen.

Een aantal belangrijke verschillen in voorwaarden zoals de verschillende banken die rondom het onderwerp meeneemrente hanteren zijn onder andere de volgende:

• Tijdslimiet: Vaak moet je binnen een bepaalde periode na de verkoop van je oude woning een nieuwe woning kopen om in aanmerking te komen voor meeneemrente. Dit kan variëren van enkele maanden tot een half jaar. Laat je deze termijn verlopen, dan verlies je dus het recht om de oude, lage rente mee te nemen naar jouw nieuwe woning.

• Zelfde hypotheekverstrekker: In veel gevallen moet je voor de totale lening bij dezelfde hypotheekverstrekker blijven om de meeneemrente te kunnen gebruiken. Dit betekent dat je, ook voor een gedeelte van de lening, niet kunt overstappen naar een andere bank of geldverstrekker.

• Rentevastperiode: De rentevastperiode van je huidige hypotheek blijft meestal hetzelfde. Alleen voor de periode die je nog niet voor jouw oude hypotheek hebt verbruikt, mag je de rente meenemen. En dan ook nog alleen voor het deel van de lening dat op het moment van de verkoop van jouw oude woning nog niet was afgelost. Als je een duurder huis koopt en meer moet lenen dan je huidige hypotheek, dan geldt de actuele marktrente voor het extra leningdeel. Voor dat deel van de nieuwe lening betaal je dan dus een hogere rente dan de rente die je bij de “oude” hypotheek betaalde.

Laat je goed adviseren en houd rekening met verschillende scenario’s
Bij de keuze van een voor jou passende hypotheek gaat het niet alleen, en zeker niet op de eerste plaats, om de hoogte van de rente die de bank rekent. Het is van belang om de verschillende voorwaarden (inderdaad de kleine lettertjes) goed te vergelijken. De verschillen in voorwaarden tussen de verschillende banken zijn groot. Bij het onderzoeken welke verschillen voor jou van belang zijn, is het verstandig rekening te houden met verschillende scenario’s van de ontwikkelingen die in jouw leven kunnen plaatsvinden. Bijvoorbeeld de verhuizing naar een andere plaats in verband met jouw werk of een andere samenstelling van jouw gezin. Wij helpen jou graag met deze vergelijking van de voorwaarden en zullen jou, wanneer wij een bepaalde aanbieder adviseren, duidelijk aangeven wat voor jou de voordelen van die specifieke aanbieder zijn in vergelijking met de mogelijkheden bij andere aanbieders.